Que vous soyez un investisseur apprenti ou quelqu’un qui œuvre dans le domaine de l’immobilier depuis bien longtemps, la question de financer un immeuble à revenus demeure toujours d’actualité. En effet, il est important de regarder les différentes options de financement qui s’offrent à vous lorsque vous prenez la décision d’investir dans l’immobilier. Comment financer votre immeuble et quelles options choisir? Il en existe heureusement plusieurs et chacune d’elles comporte des avantages et des inconvénients. Il sera alors important pour vous de regarder les deux côtés de la médaille afin d’évaluer quelle(s) méthode(s) convien(nen)t le mieux à votre situation. Voici maintenant les différentes options auxquelles vous avez accès :
La méthode classique
Cette option est la plus populaire et souvent la plus simple à obtenir si vous avez un bon dossier de crédit jumelé à une mise de fonds minimale. Cette option vous permet de financer jusqu’à 95 % de votre duplex et 90 % de votre triplex ou quadruplex en tant que propriétaire occupant. Vous devez alors vous tourner vers la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) pour une assurance prêt. Si vous avez une plus grosse mise de fonds (20 %), vous pourrez faire financer 80 % de la somme manquante sans avoir à payer de frais supplémentaires. Les fonds peuvent provenir de différentes sources, telles que des économies, le retrait d’un REER (RAP), le produit de la vente d’actions ou d’un autre bien immobilier, etc.
Le refinancement
Cette méthode consiste à utiliser l’équité que vous aurez bâtie sur vos autres actifs immobiliers (maison, condo ou immeuble à revenus) pour pouvoir effectuer la mise de fonds sur un autre immeuble. Vous pouvez refinancer jusqu’à 80 % de la nouvelle valeur marchande d’une de vos propriétés (selon l’évaluation) moins ce qu’il reste à payer sur celle-ci en termes de capital. Cette option est souvent utilisée dans le but d’augmenter le nombre de propriétés dans le portefeuille immobilier des investisseurs.
Le love money
Cette option est populaire et utile pour les gens qui débutent dans l’immobilier, mais qui n’ont pas beaucoup d’argent. Elle consiste à utiliser l’argent de votre famille et de vos amis pour vous bâtir un capital servant à effectuer la mise de fonds initiale. Bien sûr, il faut que ces gens aient confiance en vos moyens. Vous pourrez les rembourser progressivement à partir des revenus générés par votre immeuble locatif.
Les partenaires
Vous pouvez faire appel à un ou des partenaires si vous envisagez d’acheter de plus gros immeubles ou si vous désirez tirer avantage de qualités que vous ne possédez pas. À titre d’exemple, un des partenaires peut détenir des connaissances, mais pas l’argent ou bien l’un des deux possède plus de compétences manuelles pour faire différents travaux d’entretien.
Bref, il existe plusieurs méthodes en plus de celles énumérées ci-dessus, mais l’important est de rester créatif. En effet, en utilisant seulement la méthode traditionnelle ou classique, il sera plus difficile de parvenir à vous bâtir un parc immobilier considérable. Il ne faut pas perdre de vue non plus qu’il est important de garder une certaine marge de manœuvre afin d’être en mesure de faire face aux imprévus en cours de route.
En résumé, n’ayez surtout pas peur de vous informer et de demander! Dans le pire des cas, ce sera un «non» et vous passerez au suivant…
Guillaume Poulin
Chargé de comptes
Magex Technologies